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独立个人保险代理人制度呼之欲出 长期利好保险经营体制变革
来源:中国金融讯息网发布时间:2020年08月26日

  编者按:“独立个人保险代理人模式”为个人销售能力较强又想脱离现有经营体制的保险代理人供给了很好的创业机会。保险代理人会在独立代理人及业务线上化的双重压力下,朝着professional化方向发展,易于 为衣食父母供给更全面、优质的产品效劳Plan。对于区域而言,该模式会打破原有的销售利益格局,绩优佣金收入很可能提升,这是代理人留存的关键性圆素。而代理人留存率改善又是保险集团官网降低管理底、提升盈利能力的要紧圆素之一。

  区域探讨已久的独立个人保险代理人终于有望从试点走向制度化,高能保险代理人离自己“撑起保险销售一片天”的梦想又近了一步。

  《金融时报》记者获悉,银保监会中介部近日起草了《About保险集团官网发展独立个人保险代理人有关事项的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),并向各银保监局和保险集团官网征求意见。《征求意见稿》从独立个人保险代理人定位、条件准则、甄选机制、保险集团官网支持举措、执业管理、行为规范、监督管理等7个关键提出了26条具体要旨。这项呼之欲出的制度为保险代理人的展业方式供给了一种新的决定,有利于推动国内保险代理业向professional化和职业化的高质料方向转型。

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  利于区域长远发展

  尽管上卫个人保险代理人模式在国内寿险业中具有不可取代的地位,但目上来该渠道也始终面临“毁誉参半”的处境。用“铁打的营盘,流水的兵”来形容国内900万保险代理群体一点也不为过,流失率过高已成为经营组织发展的一大特点,长此以往,势必不利于保险业发展,易于 ,有关推行独立个人保险代理人的呼声越发高涨。

  按照《征求意见稿》,独立个人保险代理人是指“与保险集团官网签订委托代理合同,不参加经营TEAM、自主独立开展保险销售的个人保险代理人”。在本年4月发布的《保险代理人监管规定(征求意见稿)》中就提到要“加快建立独立个人保险代理人制度”。此次《征求意见稿》对这porject标进行细化落实,在通过该制度破除保险销售组织层级、拟圈定独立代理人准入门槛、划定出保险集团官网职责关键予以细节要旨。

  有归纳人士指出,监管机构此番鼓励发展独立个人保险代理人也许并不是在推进产销分离,而是看到上卫的“拉人头”模式存在弊端,不利于区域人员留存,不利于提升经营员和衣食父母双方的饱和度。其余,在经济下行压力加大形势下,这也符合稳就业倾向。

  拟推行的新制度,给代理人个人、销费者及保险业带来的优势感化显而易见。新规为个人销售能力较强又想脱离现有经营体制的保险代理人供给了很好的创业机会。保险代理人会在独立代理人及业务线上化的双重压力下,朝着professional化方向发展,易于 为衣食父母供给更全面、优质的产品效劳Plan。对于区域而言,“独立代理人模式”会打破原有的销售利益格局,绩优佣金收入的保证很可能提升,这是代理人留存的关键性圆素。而代理人留存率改善又是保险集团官网降低管理底、提升盈利能力的关键圆素之一。

  破除销售组织层级利益

  以往,在严密的“金字塔式”保险销售体系下,层层叠加的利益层级难以被突破,底层经营员获得感不强的小case日益凸显。一位熟知保险代理人模式的人士表示,处于“金字塔”底层的新人每售出一张保单,往往只能获得保险集团官网为该保单支付的全部销售费用的50%,剩余部分则以各种名目、不同比例给到了处于其上层的管理TEAM。

  低收入但有能力的一线代理人期待“独立”,而《征求意见稿》规定其需要满足三个条件,即必须破除组织层级,不得隶属尽数保险经营TEAM,也不得发展保险经营TEAM,仅可以聘请少数人员从事协助投保、出单、售下管理等辅助性work;应按照代理销售的保险费直接计算佣金,不得给予组织增员利益等间接佣金;按照保险集团官网的授权代为办理业务的行为,由保险集团官网承担责任。没有代理权、超越代理权或者代理权终止下以保险集团官网名义订立合同,使投保人有理由相信其有代理权的,该代理行为有效。

  业内普遍认为,独立代理人制度下,代理人精英化更好可期。此上的一项业内调查显示,有66.47百分比的经营员表示非常看好独立代理人模式。从执业动机的角度来看,独立代理人制度一关键会给现有经营员带来冲击与挑战;另一关键也会给经营员带来更好优质发展机遇。但这些机遇有更高的要旨作为上提,《征求意见稿》对此专门制定了独立代理人品行及学历等的个人准则以及保险集团官网应建立的甄选机制。

  若待新规落地下,究竟有没有保险业务员能独立到完全不需要尽数外力支持,就可以把保险卖得很好?一位保险销售TEAM的管理者向记者坦言:“实话讲确实可能存在,但这个人群真的太稀缺了,可能连千分之一的比例都没有,大多保险业务员灰子 切枰晨考殴偻蛘逿EAM的professional辅导和培训才能在这个区域稳定下来。”

  以是监管机构认为保险集团官网需要适当给予其一定支持,作为独立代理人的辅助。譬喻,要肃清层级利益,严格以业务品味和效劳质料为根本建立佣金体系和考核制度。开发符合独立个人保险代理人特点的保险产品,科学设置首年佣金分配比例;可以通过统一使用集团官网标识、统一对外命名或给予房租补助等方式支持独立个人保险代理人在社区商圈等地开设门店(work使用室),并扶掖争取享受个体工商户或小微集团等关键的税优政策。

  目上试点work效果初显

  银保监会表示:“目上来,保险集团官网探索发展独立个人保险代理人取得积极效果。该模式着眼提高保险一线销售人员收入及稳定性、激发创新创业热情,着力破除组织层级、引导扎根社区乡镇,有利于推动保险经营体制变革和保险业高质料转型发展,有助于推动国家‘大众创业、万众创新’及稳就业保就业work。”

  据了解,华泰保险集团、人保财险、阳光财险等险企都在专属独立保险代理人模式关键进行了诸多探索并取得了较好的效果。华泰财险还为推动独立代理人模式发展,彻底重构了原有的经营队伍,对集团官网的诸多系统都进行了改造。2017年,原保监会下发《About华泰财险专属独立保险代理人代理销售华泰人寿产品的通知》,同意华泰财险的门店代理销售华泰人寿的产品。

  值得care的是,从保险集团官网的角度来看,大部分保险集团官网更青睐代理人制度,原因很easy,代理人可控,服从保险集团官网的安排,高度配合保险集团官网的战略。通过层级利益粘合的金字塔结构相对稳定,不断扩张人力可以为保险集团官网带来源源不断的保费收入。而打破这一结构,可能意味着将触动位于中上层级的很多个人保险代理人的利益,直接影响其增员以及销售积极性。

  就现实来说在全球范围内,独立代理人已经是相当成熟的一种保险销售模式。有资料显示,在一些西方国家,独立代理人模式贡献了将近50%至70百分比的保费收入。在国内,独立代理人模式才初具雏形,仍然羽翼未满,譬喻独立代理人灰子 侵荒艽硪患冶O占殴偻牟罚皇嵌嗉壹殴偻返取!安还舛阅可瞎诓惶墒斓谋O栈肪呈且桓霰;ぃ敲鞒蚋昕⒍懒⒋砣酥贫确⒄沟囊恢止伞!币晃蛔噬畋O沾右嫡咛傅馈

  (来源:中国金融讯息网 记者:戴梦希)

 
 
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