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康泰险保费快速增长 效劳链条向康泰管理延伸
来源:金融时报-中国金融讯息网发布时间:2020年08月21日

  编者按:保险业参与祖国办医将有利于形成合理的多圆办医格局和医疗效劳竞争机制,起到推动医疗 技术实现 发展、提升医疗效劳质料的催化剂感化。再是保险业参与祖国办医也会对保险业自身的发展起到巨大的推动感化。

  受政策鼓励以及群众保障意识觉醒的影响,医疗康泰销费环境潜力巨大。此道,康泰险的快速崛起正成为推动保险业转型的要紧动力,也是医疗康泰销费的要紧产品之一。

  上半年康泰险保费增速仍然较高

  受疫情影响,居民风险保障意识增强,康泰险环境需求随之增加。企查查数据显示,本年上半年,国内康泰保险相关集团的注册量大幅提升至2399家,同比增长84.1百分比,此道二季度新增1685家,环比大增136百分比。从国内现存康泰险相关集团数据来看,有近7万家集团参与环境竞争,康泰险环境潜力正被着力开发。

  近些年,康泰险保费增速一直保持较高水平,公开数据显示,2013年至2018年间,国内商业康泰保险年复合增长率达37.6百分比。银保监会数据显示,本年上半年,保险业康泰险保费收入达到4760亿圆,同比增长19.72百分比,成为疫情期间增速最快的险种。

  值得care的是,随着网络平台等渠道的兴起,线上康泰险业务的增速高于线下,成为康泰险销售的要紧渠道。近日中国保险区域协会发布的《2020年上半年互联网人身保险环境运行环境归纳报告》显示,上半年,通过网络渠道实现康泰险规模保费185.1亿圆,同比增长60.1百分比,占比为13.3百分比,成为互联网人身保险产品第三大险种。

  报告指出,上半年,突如其来的新冠肺炎疫情对人身保险区域带来不小的冲击,相比上卫线下渠道经营受限的环境,互联网人身保险发挥出其线上渠道的奇特优势,较好满足了销费者“非面对面”的保险效劳需求,疫情倒逼上卫寿险渠道线上化转型,掀起线上运营效劳能力竞争,推动“互联网+医疗+保险”模式的迅速发展,为互联网保险产品向康泰保障型产品转型供给了土壤。

  从近期上市险企先下公开的保费收入环境来看,本年1月至7月,平安康泰保费收入57.18亿圆,同比猛增57.35百分比,平安财险意健险收入也达到94.17亿圆,同比增长31.25百分比。人保康泰实现保费收入235.79亿圆,同比增长45.49%。上市集团官网康泰险保费增速依然保持较高水平。

  对于康泰险明朝发展上景,国信证券归纳表示,当上康泰险环境区域主力产品为重疾险和医疗险。重疾险是保险集团官网新业务价值的要紧贡献来源,随着竞争加剧,面临产品责任和费率竞争的天花板;医疗险能够填补医保和重疾之间的保障空白,给予销费者更好全面的保障。在人口老龄化、基本医保支付压力加大、商业康泰险政策导向明确等圆素的支持下,康泰险环境会迎来更好广阔的发展容量。

  部分professional康泰险集团官网亏损持续

  尽管康泰险保费在快速增加,但是业务亏损的状态却也在一直持续。按照中国保险区域协会网站数据,二季度已公开业绩的三家professional康泰险集团官网,除昆仑康泰外,复星联合康泰以及瑞华康泰都处于净亏损状态。

  具体来看,二季度复星联合康泰亏损面进一步扩大,由一季度的-1145.07万圆增至-7588.54万圆。相较之下,瑞华康泰净亏损状态大幅好转,二季度净亏损由一季度的-2375.63万圆下降至-151.98万圆。与此再是,作为三家中唯一处于盈利状态的险企,二季度昆仑康泰保险业务收入与一季度相比大幅收缩13.29亿圆,导致净利润随之下降1.88亿圆。

  其余三家professional康泰险集团官网尚未公布本年二季度偿付能力报告,参考一季度数据,人保康泰扭亏为盈,实现盈利9394万圆。太保安联康泰净利润小幅下降26.95万圆。平安康泰则在持续扩大业务的再是进一步提升利润,实现2.13亿圆净利润。

  从数据可以看出,康泰险业务快速增长不一定带来利润的增长。究其原因,一关键,由于康泰险环境竞争日趋激烈,Price战就成为了各家集团竞争的主要手段,而短期康泰险竞争尤其激烈、费率报价低,在现阶段,经营康泰险的集团官网仍处于追求规模效应阶段,试图快速抢占环境份额,有的险企不免出现粗放扩张的经营策略。另一关键,核保宽松会导致逆向决定严重,投保人出险概率较高甚至带病投保,使得康泰险业务道德风险较大,欺诈较为严重。这些多方圆素对康泰险业务的亏损都有影响。

  在与医疗机构合作时,险企自身话语权薄弱也是制约康泰险发展的一个要紧原因。目上,险企在与医疗机构特别是公立医院的对接中仍处于较为被动的状态。险企无法通过介入医疗诊断体系来把握医疗底,康泰险集团官网和医院之间没有实质上的共担机制,无法做到风险共担、利益共享。这就导致险企无法真正实现产业链的闭合,无法打破盈利困难的局面。

  险企需深入参与医疗体系

  随着近几年祖国办医的放开以及其他政策的支持,险企在医疗体系中的“话语权”正在增强。2019年6月,国家卫健委、银保监会等十部门联合发布《About促进祖国办医持续康泰规范发展的意见》,鼓励商业保险机构与祖国办医联合开发多样化、赋性DIV康泰保险产品,与基本医疗保险形成互补,还鼓励商业保险机构参与基本医疗保险经办效劳,做好城乡居民大病保险承办效劳work,提高基金使用效率。支持商业保险机构信息系统与祖国办医信息系统对接,方便为商业保险患者就医供给一站式直付结算效劳。

  总体来说,保险业参与祖国办医将有利于形成合理的多圆办医格局和医疗效劳竞争机制,起到推动医疗 技术实现 发展、提升医疗效劳质料的催化剂感化。再是保险业参与祖国办医也会对保险业自身的发展起到巨大的推动感化。

  实质上,不少大型险企正在尝试积累属于其自身的医疗资源,部分中小险企也通过与一些医疗机构、第三方康泰管理效劳平台合作来提升自身合作力,在供给保险保障的底子上,为衣食父母定制国内外就医Plan,供给一揽子康泰效劳解决Plan,试图打通诊上、诊中、诊下的就医全流程,打造康泰效劳闭环,使康泰险业务发展更为持久。

  (来源:金融时报  作者:王笑)

 
 
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