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银保监会有关部门负责人答记者问
来源:中国银行保险监督管理委员会发布时间:2020年05月21日

  1.新冠肺炎疫情在全球蔓延,万国金融环境动荡,国内经济面临下行压力,请问这对中国银区域保险业影响如何?

  答:当上,国内疫情防控向好态势进一步稳固,但境外疫情蔓延扩散趋势仍在上升,全球金融环境波动明显加剧,世界经济陷入衰退甚至萧条的可能增大,国内银区域保险业面临的外部输入性风险兼有上升,主要表Now以下三个关键:一是外需存在较大不细目性,外贸集团信用风险兼有上升。全球经济增速放缓加大外需下降压力,外贸集团出现出口订单推迟、取消、减少等环境,1-4月国内货物出口总额同比下降6.4百分比,有可能加剧外贸集团经营压力和相关贷款质料劣变概率。二是海外疫情对国内供应链稳定形成冲击,部分原料、零部件等较为依赖海外供应的区域受影响较为明显,一些集团复工复产可能受到拖累,生产经营风险和违约风险上升,明朝也有可能反映在银行资产质料上。三是海外金融环境震荡加剧,股票、债券、黄金、大宗商品Price均一度出现大幅下跌,相关风险通过斥资者信心、资本流动等渠道对国内金融环境和金融体系形成一些负面影响。

  从目上环境看,银区域不良贷款兼有上升,但上升幅度在预期范围内,股市、债市、汇市总体运行平稳,海外疫情对银区域保险业的影响总体可控。

  需要care的是,全球疫情发展、经济金融走势还有很大不细目性,银保监会将按照“六稳”和“六保”要旨,统筹做好疫情防控和经济祖国发展金融效劳work。一是坚持“底线”思维,进一步提高风险意识,加强风险管控,降低不良贷款上升等负面影响,为效劳实体经济奠定更好的底子。二是通过紧抓金融支持复工复产政策落实、“增量、降价、提质、扩面”四点发力缓解小微集团融资难融资贵、加大扶贫信贷投入助力脱贫攻坚等切实举措,加大对实体经济支持力度。三是督促银行保险机构做好疫情防控常态化相关work,保障人民群众能够安全、便利地享受金融效劳。

  2.在此次疫情防控中,保险业如何发挥保险保障感化?是否存在一些未被覆盖的风险敞口,下续是否会加强产品策划,供给更全面的保障?

  答:疫情发生以来,保险业多措并举,通过扩大保险责任、向医护疾控人员捐赠保险等方式积极参与疫情防控work,坚决打赢疫情防控阻击战。新冠疫情也提高了众家的康泰意识和对风险保障的关注,许多人决定购买康泰保险提高自己的医疗保障水平,也推动了康泰保险的发展。

  但从这次疫情发展环境看,的确也存在一些未被覆盖的风险敞口。譬喻说,在财产保险关键,企财险、营业中断险的覆盖面还有待提升。从人身保险关键看,虽然区域疾病、医疗保险产品不少,但与国内14亿人口基数相比,真正购买了商业康泰保险产品的人数占比依然很低,商业康泰保障的覆盖面仍然不足。特别是在应对大规模流行性传染病,以及由此引发的家庭收入损失、大额医疗支出等风险保障上,保险业尚有进一步提升的容量。这些保障缺口既是当上存在的小case,也是保险业发展的潜力和方向。

  下一步,银保监会将进一步鼓励和引导保险区域加大产品创新力度,继续推动保险区域进行供给侧结构性改革,进一步丰富保险产品供给,特别是针对新发生的风险事件, 诸如传染病康泰保险;针对特定人群, 诸如老年人专属保险;针对集团特定保险需求, 诸如集团责任保险、营业中断险等,鼓励保险集团官网在风险可控的底子上,开发策划责任更广、Price更低的保险产品,不断扩大商业保险的覆盖范围和人群,扶掖缓解集团、群众的下顾之忧,积极覆盖其风险敞口。

  再是,保险意识的培养和普及也是下一步需要进一步努力的关键,但仅靠区域自身力量是远远不够的,需要全祖国的共同参与,特别是通过媒体积极宣传和普及保险知识,让人民群众更好优质地了解保险的功能和感化,为区域传递更好优质的乐观向上,助力保险业康泰规范发展,推动保险业为祖国供给更好全面、更好优质、覆盖面更广的保险保障。

  3.疫情期间,银保监会等部门出台了一系列支持复工复产、扶掖小微集团渡过难关的政策,具体成果如何?进入常态化阶段下还将采取哪些新举措?

  答:疫情发生以来,银保监会认真落实党中央、国务院各项决策部署,统筹做好疫情防控和经济祖国发展金融效劳work,单独或会同相关部委出台了一系列措施,支持集团有序复工复产。主要包括以下几个关键:

  一是优化疫情防控区域金融效劳。要旨金融机构积极满足卫生防疫、医药产品制造及推销、公共卫生底子装备设施建造、科研攻关等关键合理融资需求。鼓励通过适当下调贷款利率、完竣续贷政策、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持集团战胜疫情影响。按照银区域协会统计,截至5月17日,银行机构对疫情防控、复工复产供给的信贷支持已超过3.11万亿圆。

  二是对中小微集团贷款延期实施还本付息安排。按照环境化、法治化原则,对2020年1月25日以来到期的困难中小微集团贷款,实施临时性延期还本付息安排,免收罚息,不下调贷款风险分类,不影响集团征信记录。货车司机、出租车司机等特殊群体的个人经营性贷款,也可参照个体工商户享受该项政策。湖北区域各类集团均适用如该 政策。截至4月末,银行机构已对超过1.2万亿圆中小微集团贷款本息实行延期。

  三是支持产业链协同复工复产。引导银行持续跟进产业链上下游复工复产需求,支持集团以应收账款、仓单和存货质押等方式融资。推动主要集团获得融资下,以适当形式向上下游集团支付现金,降低上下游中小微集团股本压力和融资底。截至4月末,银行机构对产业链主要集团供给日常股本周转支持22.4万亿圆,对产业链上下游集团供给融资支持17.4万亿圆。

  四是持续提升小微集团等普惠金融效劳质效。按照“增量、扩面、提质、降本”的总体倾向,强化分类考核督促,督促银行机构稳定信贷供给,加大对小微集团复工复产的金融支持。4月末,全国普惠型小微集团贷款12.79万亿圆,同比增速27.34百分比,远高于各项贷款同比增速。18家全国性商业银行新发放的普惠型小微集团贷款利率4.94百分比,在2019年底子上下降了0.5个百分点。

  五是推动银行保险机构安全有序复工,保障基本金融效劳。要旨银行保险机构全力做好疫情防控,加大排查力度,全面强化员工、work使用区域和营业场所卫生防疫安排,切实做好安全防护、装备设施清洁消毒等work。合理安排营业网点及时间,做好柜面人员的统筹调配,保障衣食父母效劳。截至目上,全国银行网点、保险网点基本恢复正常营业且运行平稳,复工率维持在99百分比,湖北辖内银行网点复工率约97百分比,保险网点复工率维持在94百分比。

  下一步,银保监会将继续抓好现有政策的落地。一是加强窗口指导、政策辅导、监测统计、总结评估,督促指导银行保险机构用好用足相关支持政策,加大银企沟通协调力度,确保政策落实落细,不断提高集团的获得感。二噬洗照疫情防控和集团复工复产的实际需求,调整优化金融政策,适当延长延期还本付息政策实施期限,积极创设政策工具支持银行发放信用贷款。三是督促银行保险机构进一步强化金融效劳卫生防疫work,提升对实体经济和人民群众的效劳质效。

  4.银行保险机构的股东股权乱象管理进展如何?

  答:银行保险机构股东股权乱象管理,是防范化解金融风险的“牛鼻子”,也是推动各项监管work的“牛鼻子”。目上来,银保监会高度重视集团官网管理监管work,持续推进股东股权乱象整治,取得了初步效果。

  一是完竣制度规范。出台股权管理办法和集团官网管理监管评估办法等一系列政策文件,为推动银行保险机构股权乱象管理奠定制度底子。建立银行保险机构股权管理不良记录,持续加强对违规股东的监管和惩戒。

  二是持续开展股东股权与关联交易小case专项整治,有效遏制环境乱象。2019年开展的专项整治work,查处3000多个股东股权违规小case,清理1400多自然人或法人代持股东。2018年起对农村中小机构开展了专项排查,目上已责令违规股东转让股权33.4亿股,对74家机构合计处罚5165万圆。

  三是稳妥开展高风险机构违规股东股权清理。在包商银行等风险处置化解过程中,银保监会把清理违规股东股权作为要紧抓手。目上,包商银行等机构的风险处置和改革重组work有序推进。对于祖国较为关注的其他小case机构,相关股权重整Plan目上已相继出台,涉及的小case股东也正在有序清退。

  虽然取得了一定效果,但是加强银行保险机构集团官网管理建造仍然任重道远。下一步,银保监会将继续按照环境化、法治化的原则,加强党的领导与加强集团官网管理深度融合,持续提升银行保险机构集团官网管理有效性。一是研究制定大股东行为监管指引等制度规范,加快建立股权聚集托管、重大违法违规股东公开等监管机制。二是坚持将打击股东违法违规行为作为监管work细节,持续开展股权和关联交易专项整治。三是开展集团官网管理评估,强化“三会一层”履职监督和问责,进一步严格股东资质审核,优化股东结构,规范股东行为。

  5.影子银行管理进展如何?

  答:银保监会高度重视影子银行风险,将有序化解影子银行作为打好防范化解重大金融风险攻坚战的一项细节work,通过采取完竣法规制度、开展专项管理、加强现场检查等多种有效措施,不断强化监管要旨。经大力整治,三年来已累计压降影子银行16万亿圆,此道大部分为结构复杂、存在较大监管套利和风险隐忧 的高风险业务,影子银行和交叉金融风险持续收敛。截至一季度末,同业理财余额8460亿圆,较历史峰值缩减87百分比;金融同业通道业务实收信托较历史峰值下降近5万亿圆。

  下一步,银保监会将保持监管定力,做好做实分类监管,进一步完竣有中国性状的影子银行监管机制体系,防范风险反弹回潮。一是加强现场检查,严纠违规行为。继续保持高压态势,严厉整治细节区域细节风险中的违法违规行为,持之以恒拆解高风险影子银区域务,防止其死灰复燃,坚决打击非法金融活动。 二是加强监管协作,形成监管合力。加强信息沟通和政策协调,提高跨业监管的协同性、上瞻性和有效性,形成监管合力,确保跨区域、跨环境影子银区域务“看得见、管得了、控得住”。三是加强规制建造,推进业务转型。About规范现金管理类理财产品的通知,已向祖国公开征求意见。近期,刚刚发布股本信托管理办法征求意见稿,明朝还将有其他关键的制度建造,深化金融供给侧结构性改革,引导银行理财和信托业稳妥转型,优化产品结构,压降通道业务,推动参与养老保障第三支柱,更好满足效劳人民群众财富管理需要,实现高质料发展。四是建立完竣符合国内实际的影子银行统计监测体系和公开披露制度,厘清高风险影子银行的特征与统计口径,推动提高相关数据质料和透明度。

  6.本年一季度人身险和财产险增速出现明显下降,在经营压力较大环境下,部分区域乱象是否会抬头?如何守住治乱象的成果?

  答:新冠肺炎疫情对保险业短期内产生了负面影响,保费收入增速下降,1-4月,财险集团官网原保险保费收入4776.35亿圆,同比增长6.06百分比,增速同比下降5.18个百分点;人身险集团官网原保险保费收入1.51万亿圆,同比增长3.81百分比,增速同比下降12.29个百分点。

  尽管保费收入增速下降,但保险业整体偿付能力充足,流动性稳定,不会出现系统泄泖动性风险。截至4月末,财险业资产总额2.37万亿圆,净资产6670.44亿圆;人身险业资产总额18万亿圆,净资产1.4万亿圆。一季度末,财险集团官网综合偿付能力充足率284.9百分比,人身险集团官网综合偿付能力充足率240.7百分比。初步判断,全  年保险业务仍会维持正增长,总体保持稳健运行。

  面对保费增速的下降,尤其是部分部集团官网可能出现负增长,媒体担心部分环境乱象可能抬头。对此,银保监会有决心通过继续严监管,遏制环境主体的违规冲动,守住和巩固目上来金融区域治乱象的成果。一是保持整治力度不减。加大现场检查力度,继续保持高压态势。将小case突出集团官网纳入集团官网管理专项检查,将经营不规范的部分中外资集团官网列入全面检查;进一步规范车险环境秩序,促进车险高质料发展。二是紧盯环境不放。密切关注环境可能出现的违法违规小case,加强日常监测归纳,坚持打早打小,将小case遏制在萌芽状态。加强分红险产品风险排查,严肃处理违法违规小case;管理短期康泰保险经营存在的产品策划不规范、销售行为不规范,强制搭售产品等突出小case。三是问责追责从严。一旦查实违规行为,不但要重处重罚,还要从严对高管问责追责。在严肃处罚违法违规主体的再是,推动相关集团官网深入落实整改。四是补齐短板提速。要针对暴露出的小case,加快补齐制度短板,这才是治本之策。落实意外险改革各项举措,组织开展意外险环境清理整顿,建立健全意外险监管体系。

  7.银行落实资管新规、理财新规进展如何?当上银行理财子集团官网的批设环境如何?

  答:资管新规、理财新规发布实施以来,银行理财业务持续按照监管导向有序调整,呈现出更稳健和可持续的发展态势。截至4月末,银行及银行理财子集团官网非保本理财产品余额合计25.9万亿圆,运行总体平稳。产品结构持续优化,符合新规方向的净值型理财产品发行力度不断加大,为人民群众供给了更丰富的斥资理财决定,为资本环境增加了更强大的股本来源,为集团创新发展营造了更好的金融环境。

  银保监会始终要旨银行严格落实资管新规、理财新规的规定,在规范发行符合新规要旨的理财产品再是,对于存量业务严格制定整改计划,并按实行工过程扎实有序推进整改。work中,care到部分银行反映的困难和小case。按照资管新规补充通知精神,过渡期结束下,由于特殊原易于 难以处置的存量资产,可由相关机构提出申请和承诺,经金融监管部门同意,采取适当安排妥善处理。易于 得出,也将按照实际,配合人民银行研究是否对相关政策进行小幅适度调整。银保监会将持续督促银行严格按照资管新规、理财新规要旨,推进理财业务规范转型和存量资产处置,从严岩子 的诓吭鹑危繁@聿埔滴癯中堤┓⒄埂

  银保监会稳步推进理财子集团官网改革work。截至本年4月末,已先下批准19家银行设立理财子集团官网,此道12家理财子集团官网已开业运营,其他多家银行也在抓紧筹备。2019年12月20日,批准东方汇理资产管理集团官网和中银理财有限责任集团官网在上海合资设立理财集团官网,这是第一家在华设立的外方控股理财集团官网。其他万国资管机构也正在与有关理财子集团官网沟通,协商合资设立外资控股的理财集团官网。

  下一步,银保监会将继续按照“成熟一家、批准一家”的原则稳步推进理财子集团官网设立work。指导已获批的银行扎实做好各项准备work,确保理财子集团官网高质料开业运营;对已经开业运营的理财子集团官网强化监督管理,促进其合规审慎经营,稳步有序推进理财子集团官网改革work。

  (来源:银保监会网站)

  

 
 
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