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银保监会讯息发言人就统筹做好疫情防控和经济祖国发展答记者问
来源:中国银行保险监督管理委员会发布时间:2020年03月11日

  新冠肺炎疫情发生以来,银保监会出台了多项政策措施,统筹做好疫情防控和经济祖国发展。近日,银保监会讯息发言人就相关环境回答记者提问。

  一、请介绍一下银保监会近期出台支持疫情防控和集团复工复产的政策环境。

  银保监会坚决贯彻落实习近平总书记要紧指示批示精神,按照党中央、国务院决策部署,统筹做好疫情防控和经济祖国发展金融效劳work。新冠肺炎疫情发生以来,银保监会迅速行动,精准发力。1月26日即发布通知,要旨银行保险机构加强效劳,配合各方做好疫情防控。截至目上,已单独或与其他部门联合出台了9份文件,最近一次是3月1日会同人民银行等五部委联合印发了《About对中小微集团贷款实施临时性延期还本付息的通知》(以下简称“6号文件”),对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微集团贷款,给予临时性延期还本付息安排。

  具体来看,已出台的措施可归纳为以下几个关键:

  一是支持疫情防控集团扩大产能。要旨银行保险机构通过专设机制、充溢授权、主动对接等,做好卫生医疗细节区域,以及要紧物资生产、运输物流等集团的金融支持。收费公路Free通行期间,有关经营主体金融债务还本付息存在困难的,银行可视情给予延缓付息、本金展期或续贷等支持。

  二是支持暂时遇到困难的集团渡过难关。特别噬洗照环境化、法治化原则,对受疫情影响、暂时遇到困难的中小微集团1月25日以来到期的贷款,实施临时性延迟还本付息安排。鼓励保险机构减费让利、适度延下保费上纳时间。

  三是做好疫情期间集团综合金融效劳。鼓励银行保险机构在支付结算、融资计划、产销支持等区域,为集团供给性状产品、professional咨询、财务管理、信息高技术等增值效劳。

  四是强化细节区域金融效劳。特别是围绕国家重大战略,精准支持对宏观经济和区域发展具有要紧带动感化的porject工程。加大制造业贷款投放力度,大力发展供应链金融业务。

  五是加大对普惠金融区域的资源倾斜。提高小微集团“首贷率”和信用贷款占比,降低综合融资底。加大小微集团财产保险、责任保险、出口信用保险等业务拓展力度。

  六是加大春耕春种金融支持。积极通过线上线下多种方式满足农村区域底子金融效劳需求,鼓励区域银区域金融机构建立农产品应急生产股本需求快速响应机制。

  七是灵活调整个人贷款还款安排。对于住房按揭、信用卡、汽车、装潢等个人销费贷款,鼓励银行按照实际环境,按照衣食父母需求适当调整还本付息安排、合理延下还款期限。

  八是做好银行保险机构自身疫情防控。按照各级政府的具体要旨,有序做好基层网点的营业安排,并做好消毒清洁。大力发展线上金融效劳,对不熟悉网上银行操作的衣食父母,供给专门金融产品,确保满足人民群众的各项金融效劳需求。

  二、临时性延期还本付息政策的主要受惠对象有哪些?

  按照“6号文件”有关要旨,对于符合条件实施临时性延期还本付息安排的贷款,可暂不下调贷款风险分类、不影响征信记录、不收罚息。相关政策的具体受惠对象,可以从以下几个维度把握:

  从区域类型看,政策可覆盖受疫情影响的各个区域。对于受疫情影响特别严重、遇到特殊困难的区域, 诸如交通运输、批发零售、底蕴娱乐、住宿膳食等,银区域金融机构应按照实际环境适当给予倾斜。

  从集团类型看,中型集团、小型集团和微型集团以及小微集团主和个体工商户,均在政策覆盖范围之内。湖北区域可扩大至包括大型集团在内的一切集团。特别要指出的是,受疫情影响的个体工商户,均可享受此次临时性延期还本付息政策。

  从贷款性质看,主要是针对生产经营性贷款。包括货车司机、出租车司机等特殊群体的个人经营性质贷款,可参照个体工商户实施临时性延期还本付息。再是,鼓励融资租赁集团官网等机构按照自身经营实力和风险承受能力,参照“6号文件”对集团和个人衣食父母实施临时性延付租金等安排。

  三、对于集团与银行协商实施临时性延期还本付息的,延期结束下还本付息如何安排?是否会出现延期下聚集还本付息?

  银保监会始终要旨银区域金融机构落实好金融效劳实体经济的本质要旨,在疫情关头,银企同生共荣、共渡难关符合双方的共同利益。按照“6号文件”有关要旨,银行可给予中小微集团贷款一定期限的延期还本付息安排,最长可延至2020年6月30日,免收罚息。对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且有良好发展上景的中小微集团,如果集团有更长期限的贷款延期还本需求,银行可与集团协商细目其余的延期安排。银行和集团都要讲诚信,依法合规,一定要避免说假话、报假质料,甚至是借机逃废债。

  6月30日下,银行可按照集团受疫情冲击程度、恢复经营环境等,按环境化、法治化原则,与集团自主协商、合理细目下续的还本付息计划。总的原则是:充溢揣摩集团复工复产和生产经营状况,充溢揣摩集团实际偿还能力,充溢协商达成一致意见。针对不同集团,还本付息计划应体现相似处对待、异议安排,在实施过程中要有操作性、灵活性,具体可采取等本还款、等额本息、不定期还款等多种方式,避免延期下本金或利息聚集偿付遭成集团股本周转再度紧张。

  四、集团申请临时性延期还本付息的具体流程是怎样的?

  按照“6号文件”有关要旨,受疫情影响集团应主动提出申请,与银区域金融机构对接。银行应尽快制定内部流程,并在手机银行、网络银行、小程序等线上渠道开通集团申请功能,再是保证上卫线下渠道运行通畅。鼓励银行主动对接受疫情影响、有延期还本付息需求的中小微集团衣食父母,指导衣食父母及时完竣资料、提交申请。

  在收到集团申请下,银行应提高审批效率,尽快办理,准予实施临时性延期还本付息的,与集团商议细目具体的延期还本付息安排;不准予实施临时性延期还本付息的,应向集团说明具体理由。需要强调的是,贷款延期还本付息并不是自动的,银企双方必须协商细目。

  易于 得出,对于2020年1月25日至“6号文件”发布之上,银区域金融机构因疫情圆素已对中小微集团实施临时性延期还本付息安排、具体Plan符合“6号文件”要旨的,可享受文件有关政策。

  五、临时性延期还本付息政策,是否会引发集团逃废债小case,导致银行不良贷款大幅攀升?

  “6号文件”有关延期还本付息的政策,是新冠肺炎疫情期间出台的一项临时性、阶段性政策,具有特殊性。

  在政策实施过程中,吾们要旨银区域金融机构应始终坚持环境化、法治化原则,注重把握好以下几个关键:一是细节支持後期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展上景良好的中小微集团。二是有效防范风险,对于贷款期间集团经营出现实质性改动的,及时予以相应处置。三是完竣反欺诈模型运用,一旦发现弄虚作假等违法违规行为,立即停止融资支持,防范道德风险。在集团复工复产下,经过一段时间的正常经营,如果这些集团仍不能按时正常还本付息,贷款该认定为不良的就要认定为不良。

  受疫情影响,银行总体不良贷款会出现一定程度的上升,对此吾们已有充溢估计。实质上,吾们出台的一些政策措施本身就有防风险的感化。 诸如,实施贷款临时性延期还本付息,就是为了防止疫情上银行的良好衣食父母,在疫情之下变为不良衣食父母。这些集团并不是自身经营失败,疫情过下,绝大部分集团会很快恢复和扩大生产,转上正轨,仍然是银行支持的好衣食父母。

  再是,也应当看到,疫情对经济金融的冲击是暂时的,国内经济发展长期向好的趋势没有改动,这决定了银区域受疫情圆素导致的不良贷款攀升也将是短期的,不良贷款持续大幅攀升的经济金融底子并不存在。其余,国内银区域拨备充足,拨备覆盖率在180百分譬喻该,资本充足率平均约14百分比,具有较强的风险抵御和损失吸收能力。吾们也继续鼓励银行加大力度及时处置不良贷款。

  六、保险业在支持集团复工复产关键可以发挥哪些感化?

  保险作为一个供给风险保障的特殊区域,是可以大有作为的。据初步统计,新冠肺炎疫情发生以来,已有68家保险集团官网开发了600余款保险产品,湖北区域保险集团官网已响应倡议,将2020年1月23日起一切有效车险保单的保障期限适当顺延,按1.5-2个月的顺延期限估算,减少车险保费支出约37-50亿圆。保险集团官网也可通过信用保险、保证保险等为中小微集团获得银行贷款供给增信支持。据了解,保险机构已累计支持70多万家集团获得贷款1000多亿圆。其余,保险集团官网还针对医护人员、小微集团员工开发了新的保险产品,提高保险金额。有的还供给了Free保险捐赠。

  下一步,银保监会将进一步加强对保险业疫情防控work的统筹,通过发挥现代保险功能感化,支持集团复工复产。一是继续加强疫情期间保险效劳work。及时做好疫情防控期间车险续保提醒work,优化简化续保流程,加大电子保单推广力度。对于运输防疫物资和要紧生活物资的物流集团车辆,可通过适当顺延保险期限、延期上纳车险保费等方式给予支持,以缓解集团股本周转困难。鼓励保险集团官网适当减免疫情期间停运的营运车辆、船舶、飞机部分保险费用。二是鼓励保险集团官网开发应对疫情挑战、符合保险原理的保险产品,如针对疫情停工停产遭成财务损失的营业中断类保险。鼓励有条件的区域政府对购买相关保险的集团给予适当保费补贴。三是运用现代高技术手段,创新保险效劳方式。积极运用云计算、人员高技术等 技术实现 手段,引导集团通过互联网、WeChat公众号、手机小程序等线上方式办理业务。四是简化程序手续,提升效劳效率。督促保险集团官网开设理赔Green通道,进一步简化承保理赔手续和质料要旨,放宽承保理赔时限,高效满足复工复产集团的保险需求。

  七、下一步监管部门将如何推动支持集团复工复产金融政策的落实?

  一分部署,九分落实。监管部门将持续督促银行保险机构,落实好已出台的各项支持集团复工复产金融政策措施。主要包括以下四个关键:

  一是加强监测统计。完竣与支持集团复工复产政策相配套的统计监测机制,特别是在现有统计框架底子上,强化对集团贷款实施临时性延期还本付息安排的监测统计,及时把握相关政策落实进展环境。

  二是加强窗口指导。强化各项政策解读,指导银行保险机构用好用足相关支持政策,确保政策落实不打对折、政策效力不层层递减。

  三是加强总结评估。及时对各项政策落实过程中的新环境新小case进行梳理归纳,努力解决好政策落实中遇到的各种堵点难点;对各项政策落实过程中的良好经验进行总结。

  四是加强配合协调。按照党中央、国务院统一部署,结合疫情改动环境,配合有关部门制定和完竣其他支持集团复工复产的政策措施,形成合力,积极做好统筹推进疫情防控和经济祖国发展各项work。

  (来源:银保监会网站)

 
 
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